近年來(lái)，非法集資類(lèi)犯罪呈現(xiàn)出

數(shù)量猛增、形態(tài)多樣的態(tài)勢(shì)

特別是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

使得打著“新金融”旗號(hào)的非法集資類(lèi)案件

成了這一領(lǐng)域新的爆點(diǎn)

該如何防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)呢？

值此新春佳節(jié)來(lái)臨之際，

一起來(lái)了解下防范非法集資相關(guān)知識(shí)吧。

非法集資的概念和特征

非法集資是指法人、其他組織或者個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為。它包含以下四個(gè)特征：

（一）未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；

（二）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；

（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

（四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

刑法上所涉及的非法集資犯罪，非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪是公眾熟悉的兩個(gè)罪名，欺詐發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，非法經(jīng)營(yíng)所涉及的一些行為等，其實(shí)也是非法集資。

非法集資的六大障眼法

（一）合法外衣

多數(shù)從事非法集資犯罪的企業(yè)工商執(zhí)照、稅務(wù)登記、司法公證樣樣俱全，經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)披上了“合法外衣”，具有一定的蒙蔽性。在群眾繳納集資款時(shí)，出具借條、收據(jù)、收款證明等不同名目的集資憑證，有的還輔之協(xié)議、合同等，騙取群眾信任。

（二）能人引領(lǐng)

一些非法集資組織者本身是當(dāng)?shù)氐哪苋?，有的甚至是?dāng)?shù)刂髽I(yè)家。一些非法集資利用名人做代言人，或者打著領(lǐng)導(dǎo)關(guān)心支持的幌子，做虛假?gòu)V告、誤導(dǎo)輿論、欺騙群眾。

（三）暴利引誘

無(wú)論是采取什么形式，犯罪嫌疑人都會(huì)把回報(bào)率定得很高，以支付高息紅利為誘餌，使部分群眾獲得暫時(shí)實(shí)惠，進(jìn)而利用其進(jìn)行宣傳，擴(kuò)大非法集資活動(dòng)規(guī)模。

（四）短期兌現(xiàn)

為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開(kāi)始是按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后集資人的錢(qián)兌付先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金、攜款潛逃。

（五）親朋好友介紹

許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)勸說(shuō)下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，以高利息誘惑，非法獲取資金。

（六）感情投資

特別是抓住一些老年朋友手頭上有閑錢(qián)又沒(méi)有投資渠道的心理，用贈(zèng)送禮品、聚餐活動(dòng)等方式，以小恩小惠籠絡(luò)人心，為進(jìn)一步詐騙打牢基礎(chǔ)。

非法集資的九種主要形式

（一）以擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，投資高科技開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保及能源項(xiàng)目等名義非法集資；

（二）套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂的P2P等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，采取虛構(gòu)借款人及資金用途等手段非法集資；

（三）非融資性擔(dān)保企業(yè)以開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)或投資為名進(jìn)行非法集資；

（四）以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”進(jìn)行非法集資；

（五）以境外投資、高新科技開(kāi)發(fā)旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)進(jìn)行非法集資；

（六）通過(guò)在各地物色代理人、較廣的區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成多層級(jí)、廣范圍的非法集資犯罪網(wǎng)絡(luò)來(lái)進(jìn)行非法集資活動(dòng)；

（七）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；

（八）利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造“虛擬”產(chǎn)品，投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資；

（九）以商品銷(xiāo)售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”。等方式進(jìn)行非法集資。

案件警示

每個(gè)非法集資案件就像個(gè)資金虧空的大“坑”，參加人數(shù)或次數(shù)越多，“坑”就會(huì)被挖得越大、越深。一旦發(fā)現(xiàn)涉案嫌疑，一定要及時(shí)報(bào)警，不要抱著僥幸心理，導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大。

非法集資參與人數(shù)多、涉案金額大、案件虧空嚴(yán)重，資金清償率普遍極低同時(shí)處置難度大，許多集資參與者血本無(wú)歸，其中不少人被卷走的是血汗錢(qián)、養(yǎng)老錢(qián)，不僅嚴(yán)重影響當(dāng)前生活，也為未來(lái)留下了無(wú)窮隱患。

非法集資參與者的利益不受法律保護(hù)，參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。在處理非法集資的債權(quán)債務(wù)時(shí)，人民法院集資者財(cái)產(chǎn)后仍不能清退資款的，由參與者自行承擔(dān)損失。